| ２００９年 ５月 ２６日 記 |
住宅ローン金利は何を基準に決めていますか？
住宅ローンの変動金利は短期プライムレートに、固定特約金利は長期プライムレートに連動して決められていると思っていましたが、少し、違いがあるようです。
最近のプライムレートを確認したら、短期プライムレートは変動金利と連動していますが、長期プライムレートは、連動されていません（下記の表を参照下さい）
| 実施日 |
短プラ |
変動金利 |
長プラ |
固定特約金利 |
| Ｈ１３年３月 |
１．３７５％ |
２．３７５％ |
１．９％ |
３年固定 ２．５０％ |
| 10年固定 ３．７５％ |
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| Ｈ１８年８月 |
１．６２５％ |
２．６２５％ |
２．５％ |
３年固定 ２．５５％ |
| 10年固定 ３．８５％ |
| Ｈ１９年３月 |
１．８７５％ |
２．８７５％ |
２．２％ |
３年固定 ３．２０％ |
| 10年固定 ３．８５％ |
| Ｈ２０年１１月 |
１．６７５％ |
２．６７５％ |
２．４％ |
３年固定 ３．９５％ |
| 10年固定 ４．１５％ |
| Ｈ２１年１月 |
１．４７５％ |
２．４７５％ |
２．２５％ |
３年固定 ３．４０％ |
| 10年固定 ３．９０％ |
長プラは、住宅用プライムレートとか国債とかを元に、各銀行が実情に合わせて工夫しています。
住宅ローンの金利パターンで、『３年固定』、『５年固定』、『１０年固定』というのは、『固定金利選択型』と言いまして、変動金利型が基本契約となっています。『固定』とついているので、固定金利型と勘違いされる方も多いのですが、『変動金利型』の基本契約に、『一定期間、見直しは行わない』という特約を加えているだけです。変動型の金利指標は『短期プライムレート』です。
対して固定金利期間の長めのものは、金融市場の影響を受けます。そして、『長プラ』も金融市場の影響を受けて変動する為、各銀行の諸事情で決められているかもしれません・・・・？？
ここに１０年余りについては、上の表を見る限り、『変動金利』にて住宅ローンを組まれた方が、お得な状態だった事になります。但し、今後も必ず同様の動きとなるかは、誰にも分かりません。
現在は、『短プラ』『長プラ』を参考にして、『景気、経済』プラス『グローバル経済動向』を比較しながら住宅ローンを選択する時代となっています。
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